依托金融科技 招商银行优化小微客户服务体验

小微企业的发展关乎国计民生，作为积极推动普惠金融发展的招商银行，在2018年第六届中国中小企业投融资交易会暨2018中国普惠金融展览会亮相，向小微企业及社会大众全面展示招商银行普惠金融的产品、服务，以及给小微企业客户带来的快速、高效服务体验。

其实早在2015年，招商银行就率先推出了PAD移动作业平台，充分应用了fintech、大数据风控技术，颠覆了传统的贷款业务人工操作模式，实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统，大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间，避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批，资料齐全现场就能报件，90秒获取预审批结果，24小时内完成审批，大幅提升了小微客户申请贷款的时效。

在前端高效报件的同时，招商银行还建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂，改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批，真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批，实时放款；大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批，在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时，持续优化贷款审批前的中台作业流转程序，为小微金融服务打通全程高速公路。

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对于小微客户的贷后服务，招商银行也充分应用金融科技的力量，将部分服务项目向线上分流，依托手机银行打造线上“轻服务”，包括在线申请、进度查询、自动转贷等，方便小微企业客户自助快捷办理。同时上线微信预约办理功能，减少客户现场等候时间，改善客户体验。

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近两年招商银行加快实施“金融科技银行”战略，不断推进互联网、大数据及人工智能技术在小微服务的全流程应用，探索解决小微业务“笔数多，金额小，效率低”以及“信息不对称，风险高”两大难题，通过建立零售信贷工厂实行集中审批等一系列重大创新举措，构建起快速、高效的普惠金融服务新模式。

作为国内领先的股份制商业银行，招商银行率先走出了一条以金融科技为支撑、以服务小微为重心的具有鲜明特色的普惠金融发展之路，未来，招商银行将继续聚焦小微，把以客户为中心的理念嵌入到小微客户服务当中，构建全方位、多层次的普惠金融服务体系，满足更多客户对美好生活的金融服务需求，助力经济结构转型升级。

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